Setiap orang yang ingin membuka rekening bank memiliki tugas memilih bank terbaik dan jenis rekening yang paling menguntungkan. Dan jika semuanya kurang lebih jelas dengan bank - Anda dapat menavigasi melalui berbagai peringkat dan memilih cabang yang tidak jauh dari tempat tinggal, maka pilihan jenis akun jauh lebih rumit. Memang, selain persentasenya, seseorang juga harus memperhitungkan kemungkinan pengisian kembali simpanan, penarikan awal, metode penghitungan bunga dan faktor-faktor lainnya. Selain ukuran persentase itu sendiri, penampilannya sangat penting. Mari kita pertimbangkan secara terperinci bagaimana persentase sederhana dan majemuk berbeda.
Persentase sederhana. Rumus perhitungan
Dengan persentase sederhana, semuanya sangat jelas, karena dipelajari di sekolah. Satu-satunya hal yang perlu diingat adalah bahwa kurs selalu ditunjukkan untuk periode tahunan. Rumus itu sendiri memiliki bentuk berikut:
KS = HC + HC * i * p = HC * (1 + i * p), di mana
NS - jumlah awal
KS - jumlah akhir
i - suku bunga. Untuk deposit untuk jangka waktu 9 bulan dan tingkat 10%, i = 0, 1 * 9/12 = 0, 075 atau 7, 5%, n adalah jumlah periode akrual.
Mari kita lihat beberapa contoh:
1. Investor menempatkan 50 ribu rubel pada deposito tetap sebesar 6% per tahun selama 4 bulan.
COP = 50.000 * (1 + 0, 06 * 4/12) = 51000.00 p.
2. Deposito berjangka 80 ribu rubel, sebesar 12% per tahun selama 1, 5 tahun. Dalam hal ini, bunga dibayarkan setiap triwulan pada kartu (mereka tidak bergabung dengan setoran).
COP = 80.000 * (1 + 0.12 * 1.5) = 94.400, 00 p. (karena pembayaran bunga triwulanan tidak ditambahkan ke jumlah setoran, fakta ini tidak mempengaruhi jumlah akhir)
3. Deposan memutuskan untuk menempatkan 50.000 rubel pada deposito berjangka tetap, sebesar 8% per tahun selama 12 bulan. Diperbolehkan untuk mengisi kembali setoran dan pada hari ke-91 pengisian kembali dalam jumlah 30.000 rubel telah dilakukan.
Dalam hal ini, Anda perlu menghitung bunga pada dua jumlah. Yang pertama adalah 50, 000 p. dan 1 tahun, dan 30.000 rubel kedua dan 9 bulan.
KS1 = 50000 * (1 + 0, 08 * 12/12) = 54000 p.
KS2 = 30000 * (1 + 0, 08 * 9/12) = 31800 p.
KS = KS1 + KS2 = 54000 + 31800 = 85800 p.
Bunga majemuk. Rumus perhitungan
Jika ditunjukkan dalam ketentuan penempatan deposito bahwa kapitalisasi atau investasi kembali dimungkinkan, maka ini menunjukkan bahwa dalam hal ini bunga majemuk akan digunakan, perhitungannya dilakukan sesuai dengan rumus ini:
KS = (1 + i) n * NS
Sebutan sama dengan rumus untuk persentase sederhana.
Kebetulan bunga dibayarkan lebih dari sekali dalam setahun. Dalam kasus ini, persentase gabungan dihitung sedikit berbeda:
KS = (1 + i / k) nk * NS, di mana
ke - frekuensi tabungan per tahun.
Mari kita kembali ke contoh kita, di mana bank menerima deposito berjangka 80 ribu rubel, sebesar 12% per tahun selama 1, 5 tahun. Misalkan bunga juga dibayarkan setiap triwulan, tetapi kali ini mereka akan ditambahkan ke badan setoran. Artinya, setoran kami akan dengan kapitalisasi.
COP = (1 + 0.12 / 4) 4 * 1.5 * 800000 = 95524.18 hal.
Seperti yang sudah Anda sadari, hasilnya adalah 1124, 18 rubel lebih.
Keuntungan bunga majemuk
Persentase gabungan dibandingkan dengan yang sederhana selalu menghasilkan lebih banyak keuntungan, dan perbedaan ini meningkat lebih cepat dan lebih cepat dari waktu ke waktu. Mekanisme ini mampu mengubah setiap modal awal menjadi mesin yang sangat menguntungkan, Anda hanya perlu memberikan waktu yang cukup. Pada suatu waktu, Albert Einstein menyebut persentase gabungan sebagai kekuatan paling kuat di alam. Dibandingkan dengan jenis investasi lain, jenis kontribusi ini memiliki keuntungan yang signifikan, terutama ketika investor memilih periode jangka panjang. Dibandingkan dengan saham, bunga majemuk memiliki risiko yang jauh lebih rendah, dan obligasi stabil menghasilkan pengembalian lebih sedikit. Tentu saja, bank mana pun dapat bangkrut dari waktu ke waktu (apa pun yang terjadi), tetapi memilih lembaga perbankan yang berpartisipasi dalam program asuransi deposito negara dapat mengurangi risiko ini seminimal mungkin.
Dengan demikian, dapat dikatakan bahwa bunga majemuk memiliki prospek yang jauh lebih besar dibandingkan dengan hampir semua instrumen keuangan.
