Ada banyak pilihan yang tersedia untuk memperoleh dana kredit: janji, jaminan pihak ketiga, asuransi, garansi, dan sebagainya. Dan ini bukan daftar keseluruhan. Opsi-opsi ini termasuk perjanjian keuangan. Ini adalah jaminan tambahan lain dalam pembayaran utang.
Esensi dari perjanjian
Menurut dokumentasi hukum, perjanjian adalah kewajiban kontraktual yang diberikan peminjam kepada pemberi pinjaman. Dokumen ini berisi daftar tindakan yang jelas yang harus dilakukan atau tidak dilakukan oleh peminjam selama seluruh jangka waktu perjanjian pinjaman. Jika peminjam tidak mematuhi ketentuan yang mengandung perjanjian dalam perjanjian pinjaman, ini memberi kreditur hak untuk default kepadanya. Artinya, bank mungkin perlu mengembalikan kepadanya seluruh saldo pinjaman dan bunganya.
Varietas Perjanjian
Perjanjian kredit dapat dibagi menjadi kewajiban aktif, yaitu, peminjam berkewajiban untuk melakukan sejumlah tindakan spesifik, dan kewajiban pasif, yaitu, peminjam memiliki hak untuk menolak melakukan tindakan apa pun. Secara umum, perjanjian adalah opsi yang lebih dapat diterima untuk meminjamkan kepada badan hukum, tetapi, pada prinsipnya, individu dapat menggunakannya. Misalkan peminjam mungkin diharuskan untuk menyerahkan kepada lembaga kredit dokumen seperti laporan pendapatan atau asuransi atas agunan.
Perjanjian keuangan
Perjanjian keuangan secara langsung terkait dengan kinerja ekonomi peminjam, dan lebih tepatnya, ia mendukungnya sampai batas tertentu. Sebagai contoh, nilai terbesar atau terkecil ditentukan untuk nilai stok aset pribadi, indikator produktivitas ekuitas, jumlah piutang, dan sebagainya.
Keuntungan utama dari perjanjian keuangan adalah memungkinkan Anda untuk secara signifikan mengurangi ukuran pinjaman, karena bank dalam hal ini menerima jaminan tambahan dan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman secara penuh jika kewajibannya tidak terpenuhi. Selain itu, selama situasi ekonomi yang sulit, perjanjian dapat digunakan oleh peminjam sebagai bukti posisi stabilnya. Bank saat ini selektif pada saat penandatanganan perjanjian, dan perjanjian adalah peluang besar untuk mendapatkan kepercayaan dari lembaga kredit.
Tantangan dan Manfaat Kovenan
Tujuan utama perjanjian adalah untuk mengurangi jumlah total dana pinjaman dan meyakinkan kreditor akan keandalan klien. Jika dimungkinkan untuk menentukan tanggung jawab pihak-pihak dalam hubungan kredit, maka keakuratan prakiraan risiko peristiwa negatif meningkat. Peminjam, mengamati kewajiban kontrak, tidak melampaui koefisien piutang dan ekuitas. Jika semua tindakannya konsisten dengan kondisi yang dijelaskan, maka perjanjian aktif, jika ada pelanggaran pada bagian klien, maka itu pasif.
Suatu perjanjian keuangan menentukan kemampuan klien sehubungan dengan solvabilitasnya untuk periode tertentu, tetapi ia tidak dianggap sebagai rasio keuangan. Penting dalam hal ini adalah aset agunan, likuiditas, rasio profitabilitas dan profitabilitas. Jika perjanjian sulit untuk dihitung, maka, kemungkinan besar, selama persidangan, pengadilan akan mendukung pihak peminjam.
Agar perjanjian menjadi bijaksana, aksesibilitas informasi dalam kaitannya dengan perusahaan adalah penting. Peminjam harus melaporkan pendapatannya untuk periode pelaporan, melakukan pembayaran tepat waktu dan jaminan tahunan. Persyaratan perjanjian termasuk kewajiban peminjam untuk tidak menggadaikan harta miliknya sendiri, untuk tidak mengubah ruang lingkup kegiatannya.
Perusahaan dapat dikenakan pembatasan pengurangan pembayaran dividen, penambahan dana tambahan dari lembaga kredit lain, dan pemindahtanganan barang modal. Bank dengan demikian berusaha mengendalikan arus kas perusahaan. Jika peminjam tidak memenuhi kewajiban yang ditetapkan, kreditur dapat meningkatkan suku bunga, mengubah ketentuan perjanjian yang ada atau membutuhkan keamanan tambahan.
