Semua orang mengumpulkan sesuatu. Sebagai aturan, hari ini adalah uang. Orang-orang menyebutnya "menunda hari hujan." Kita dapat menyimpan uang tunai di rumah di bawah kasur, dan kita dapat menyimpannya di bank. Dalam hal apa pun, jika gaji memungkinkan, saya tidak ingin menghabiskan sebagian dari itu. Secara teori, ini disebut "kecenderungan marginal untuk menyelamatkan." Ini pertama kali diselidiki oleh J. M. Keynes dalam karya-karyanya. Kami akan mencoba mencari tahu bagaimana indikator ini akan membantu kami hari ini dalam krisis.
Kecanduan psikologis
Mari kita sedikit menyimpang dari teori dan merenungkan mengapa seseorang cenderung menabung. Agar dapat mengakumulasi sesuatu, dua syarat harus dipenuhi: yang pertama - semua kebutuhan prioritas dipenuhi, yang kedua - jumlah pendapatan memungkinkan Anda untuk menyimpan jumlah tertentu.
Konsep seperti konsumsi dan tabungan sangat terkait. Mereka tidak bermaksud hal yang sama, tetapi ketika mempelajari kecenderungan untuk menumpuk, Anda perlu memahami bahwa mereka sangat tergantung satu sama lain.
Pada awal abad ke-20, pada awal kelahiran teori ekonomi, kebutuhan muncul untuk mempelajari hubungan antara konsumsi dan tabungan. Keynes, tentu saja, menjadi orang pertama yang menangani masalah ini. Teorinya disebut "Hukum Psikologis Dasar." Dan ini yang dia katakan.
Pertama, tabungan orang tergantung pada pendapatan. Persentase tertentu, katakanlah 5% dari pendapatan, seseorang dapat menunda masa depan. Jika pendapatan tumbuh, persentase ini akan berubah secara signifikan. Itu akan tampak paradoks. Tapi di sini psikologi manusia mulai berlaku. Semakin banyak yang kita dapatkan, semakin banyak yang kita habiskan. Dan penghematannya tidak lagi dalam jumlah yang lebih besar. Dan jika pertumbuhan konsumsi tumbuh sebanding dengan pendapatan, maka pertumbuhan tabungan akan merambat sangat, sangat lambat.
Bukti
Ada bukti yang sangat sederhana untuk mengklaim bahwa konsumsi tumbuh ketika pendapatan meningkat. Ambil contoh, sebuah keluarga dengan penghasilan 6.000 rubel. Mereka menghemat 2% dari jumlah tersebut, dan semua uang lainnya masuk ke berbagai pengeluaran. Apa yang saya mampu dengan uang ini? Bayar tagihan listrik, beli satu set produk minimum, dan mungkin semuanya.
Pendapatan keluarga mulai tumbuh. Kontribusi total sudah 10.000 rubel. Sekarang Anda dapat membeli lebih banyak daging, pergi ke bioskop sekali dan membiarkan diri Anda membeli baju baru. Tetapi jumlah yang disisihkan untuk ditabung masih akan tetap sama. Karena pertama-tama, seseorang akan memenuhi kebutuhannya, dan baru kemudian berpikir tentang nilai akumulasi.
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Perubahan Konsumsi dan Tabungan
Peningkatan atau penurunan konsumsi dan tabungan tidak hanya bergantung pada pertumbuhan upah. Dalam lingkungan ekonomi, ada banyak indikator lain yang entah bagaimana akan mengubah kemampuan konsumen. Kecenderungan marginal untuk menabung juga tergantung pada faktor-faktor ini.
- Inflasi Meningkatnya inflasi biasanya jauh lebih tinggi daripada indeksasi gaji. Sebagai aturan, harga naik bulanan, sementara pendapatan keluarga naik paling banyak setahun sekali. Oleh karena itu, konsumen harus mengeluarkan sejumlah besar untuk pembelian, sementara tidak ada lagi uang untuk ditabung.
- Kenaikan pajak. Peningkatan pemotongan menyebabkan penurunan proporsional dalam biaya, dan kecenderungan untuk menumpuk juga.
- Kenaikan harga. Faktor ini secara signifikan akan mempengaruhi rumah tangga-rumah tangga dengan tingkat pendapatan rendah. Mereka yang menerima gaji tinggi akan menabung banyak.
- Pertumbuhan biaya asuransi sosial. Ini adalah faktor yang sangat menarik. Paling sering, kecenderungan untuk menyelamatkan terjadi ketika seseorang merasakan rasa tidak amannya di pihak negara. Uang diperlukan jika terjadi sakit, kematian mendadak, dll. Jika semua ini disediakan oleh dana asuransi, maka kebutuhan akan tabungan terpisah akan hilang. Karena itu, dengan meningkatnya kontribusi sosial, kecenderungan untuk menabung jatuh.
- Pertumbuhan di pasar. Ini adalah faktor pemasaran murni. Biasanya, hype diamati untuk obat-obatan selama periode munculnya epidemi, pandemi, dll. Dengan peningkatan konsumsi, penghematan berkurang.
- Pertumbuhan pendapatan. Seperti yang sudah dibahas, dengan peningkatan jumlah dana, konsumsi dan tabungan cenderung meningkat.
Teori
Dalam lingkungan ekonomi, adalah kebiasaan untuk memahami tabungan sebagai sejumlah uang yang disisihkan dari pendapatan masa depan dan saat ini tidak dikonsumsi. Kecenderungan untuk menumpuk dapat bersifat sedang dan marjinal.
Kecenderungan rata-rata untuk menabung mencerminkan persentase dari jumlah total yang siap ditunda seseorang untuk masa depan, dan ditampilkan dalam bentuk rumus:
APS = S / Y, di mana S adalah bagian yang harus diselamatkan dan Y adalah jumlah total pendapatan.
Kecenderungan marjinal untuk menabung (formula) menunjukkan perubahan pada bagian tabungan dan jumlah pendapatan. Dengan kata lain, indikator ini dapat memberi tahu bagaimana keinginan orang untuk menabung atau tidak mendapatkan uang mereka akan berubah jika jumlah total pendapatan berubah:
MPS = δS / δY.
Dengan peningkatan tabungan, biaya berkurang. Nilai ekonomi dari indikator ini di tingkat negara berarti keinginan untuk menghemat uang, yang berarti ada peluang untuk berinvestasi dalam produksi nyata. Dan ini adalah investasi, yang, pada gilirannya, memengaruhi kesejahteraan negara secara keseluruhan.
Grafik kecenderungan tabungan
Besarnya kecenderungan marjinal untuk menabung, seperti yang telah kita temukan, sangat bergantung pada konsumsi. Grafik sebenarnya menunjukkan ketergantungan satu indikator pada indikator lainnya. Pertimbangkan figurnya.
Sumbu ordinasi dianggap sebagai ukuran pendapatan, dan sumbu absis adalah ukuran akumulasi. Jika, secara teori, setiap orang membelanjakan jumlah yang sama dengan pendapatan, maka ketergantungannya akan menjadi garis ideal yang terletak pada sudut 45 °. Garis ini menunjukkan garis lurus AB. Tetapi dalam kehidupan nyata ini tidak terjadi.
Garis, menunjukkan kecenderungan untuk menabung, ditunjukkan oleh garis biru pada gambar, dan selalu menyimpang ke bawah. Persimpangan O adalah titik tabungan nol. Ini berarti bahwa rumah tangga membelanjakan semua keuntungannya untuk kebutuhannya. Utang timbul di bawah persimpangan ini dan tabungan di atas. Seperti yang Anda lihat, semakin tinggi pendapatan, semakin besar kecenderungan marginal untuk menabung.
Ketergantungan pada Tabungan Umur
Dalam proses kehidupan kita, kita menghasilkan uang dengan tidak merata. Dalam satu periode kehidupan mereka tidak cukup, di lain ada surplus. Tren ini juga dapat digambarkan secara grafis.
Biarkan ada penghasilan pada sumbu vertikal, dan usia pada sumbu horizontal. Kurva menunjukkan bahwa tabungan pribadi meningkat selama bertahun-tahun, sementara di masa muda mereka hampir tidak ada. Dan memang benar.
Ketika seseorang sedang belajar dan sedang dalam tahap mencari profesinya, penghasilannya kecil. Sebagian besar dihabiskan untuk pelatihan atau kebutuhan pribadi. Ketika dia bertambah tua dan mulai berkeluarga, dia kembali mulai meningkatkan pengeluaran, tetapi, sebagai suatu peraturan, penghasilan yang stabil sudah ditetapkan pada saat ini dan ada kebutuhan untuk menabung setidaknya tidak dalam jumlah besar pada pembelian besar (mobil, rumah, pendidikan anak-anak). Seseorang menerima gaji tertingginya di masa dewasa, dan kemudian dia mulai berpikir tentang pensiun tentang menabung sebagian uangnya. Selama periode inilah kecenderungan marginal untuk menabung mencapai maksimum, dan kemudian menurun.
Apa lagi yang mempengaruhi tingkat tabungan
Ada faktor-faktor tertentu yang tidak terkait dengan pendapatan, yang juga memiliki dampak signifikan pada kemampuan seseorang untuk menyimpan uang untuk masa depan.
Faktor pertama adalah harapan. Jika situasi krisis diamati di suatu negara, dan seseorang berharap bahwa harga akan segera naik dan biaya layanan akan meningkat, maka ia akan membeli jika mungkin sekarang, dengan harga lebih rendah. Ketakutan akan rak kosong dan pengeluaran besar membuat orang menghabiskan semua uangnya di sini dan sekarang. Tetapi dalam situasi yang berlawanan, ketika di masa depan diharapkan menurunkan harga atau setidaknya tingkat konstan mereka, seseorang akan menunda lebih daripada menghabiskan.
Faktor kedua adalah utang konsumen. Kita hidup di dunia pinjaman. Dan sekarang ada kecenderungan sedemikian rupa sehingga semua tabungan penduduk berubah menjadi pembayaran untuk barang atau jasa di masa mendatang. Tingkat gaji rata-rata tidak cukup untuk menunda apa pun untuk pembelian besar. Anda dapat menghemat 10 tahun untuk mobil, tetapi Anda dapat mengambilnya secara kredit dan kemudian membayarnya selama 10 tahun. Jadi, keinginan dan kemampuan kita untuk mengakumulasi sesuatu berubah menjadi alat ekonomi yang kuat - kredit.
Kecenderungan penghematan dalam ekonomi makro
Konsep tabungan sangat penting tidak hanya untuk rumah tangga individu, tetapi juga untuk negara secara keseluruhan. Kecenderungan marjinal untuk menabung menunjukkan apakah orang-orang di dalam negara dapat memastikan pertumbuhan dan pertumbuhan produksi. Tampaknya indikator sederhana bisa?
Bahkan, semakin tinggi nilainya, semakin banyak uang gratis ada di tangan individu dan badan hukum, yang berarti mereka adalah investor potensial. Investasi adalah investasi moneter dalam bidang produksi, dan pada saat yang sama merupakan alat yang ampuh untuk memengaruhi perkembangan negara. Semakin banyak uang diinvestasikan dalam inovasi, inovasi teknologi, dll., Semakin tinggi adalah indikator pertumbuhan ekonomi.
